Главная

 

 

 

Страхование – как механизм  достижения

своей мечты о хорошей жизни.

   Жить хорошо!

 
   Жить хорошо!«Жить хорошо!»,  «А хорошо жить ещё лучше!». Крылатые фразы из известного всем кинофильма «Кавказская пленница». Но, что кроется за этими фразами? Каждый под «жить хорошо» понимает своё.  Для одних, как говорится, «и в шалаше рай, а для других всё дай и дай».
 
    По моему мнению для того что бы "хорошо жить" нам с Вами необходимо иметь крепкое здоровье, хорошее образование и владеть достаточным количеством материальных и финансовых средств. Остальное дал Бог:  Жизнь, Землю, Воздух, Огонь и Воду.
 
    Здоровье нам нужно для того, чтобы мы могли достоверно ощущать окружающую нас реальность, образование – для познания этой реальности, использования её себе во благо и для обеспечения общения с себе подобными. Ну, а материальное благо необходимо для сохранения первого и развития второго. Вот и все, что нам надо. 
 
   Что-то из этого нам досталось по наследству от предков, а что-то приходится взращивать самим потом и кровью зарабатывая средства на улучшение качества своей жизни. 
 
    Но ведь для достижения своей мечты о хорошей жизни мало только получить наследство или самому создать что-либо, надо еще и в течение все нашей жизни  сохранять  и защищать имеющееся благосостояние от всякого рода неблагоприятных событий, исключая тем самым крушение своих надежд на дальнейшую лучшую жизнь. 
 

   Жизнь полна неожиданностей.
 
   Жизнь полна неожиданностейКаждый из нас мечтает о хорошей жизни. Но жизнь наша полна неожиданностей. Неважно кто мы — рядовые граждане, крутые бизнесмены или чиновники — все мы, как говорится, "Ходим под богом". 
 
   Счастливые моменты жизни сменяются горечью утрат. Сложившееся материальное благополучие может быть в любой момент разрушено под воздействием неблагоприятных событий.
 
   Эти события, как правило, сопровождаются значительными потерями в виде возникновения непредвиденных расходов или утраты полностью либо частично получаемых нами доходов. Причем это, как всегда, происходит неожиданно в самый неподходящий момент жизни и зачастую приводит к краху всех наших надежд на дальнейшую хорошую жизнь.
 
   Как предупредить возможность возникновения таких ситуаций, и как защитить себя от этих непредвиденных потерь и сохранить  надежду на лучшую жизнь?
 
   К сожалению, человечество до сих пор не научилось в полной  мере  управлять окружающими нас событиями и  создавать такие условия, при которых каждый мог бы развиваться в зависимости от своих желаний и потребностей. И поэтому каждому из нас самостоятельно приходится предпринимать необходимые меры защиты своего достигнутого благополучия от возможности потери дохода или возникновения непредвиденных расходов.  
   
   Самая распространенная среди нас мера защиты своего благополучия — это накопление средств на «черный день» в банке или в «чулке». Но накапливать можно тогда, когда есть некоторый избыточный доход. А если его нет? А если всегда хочется большего, и от полученной зарплаты уже через  неделю ничего не остается
 
   Тогда есть другой способ – жить в долг от получки до аванса, от аванса до получки и т.д…. Занять можно у друзей, знакомых, родственников. Можно оформить кредит в банке, в потребительском кооперативе, даже у себя на работе, в конце концов. Но всегда надо помнить – «берешь чужие, а отдаешь свои».
 
   Но есть еще и третий механизм защиты широко распространенный за рубежом и значительно слабее у нас в России. Механизм этот называется страхование
 
   Запланировав не большую сумму на расходы по страхованию, можно защитить свое материальное благополучие от различных непредвиденных потерь. Вероятные убытки, застрахованные в страховой компании, компенсируются   средствами страховой выплаты Страховщика, а не застрахованные – покрываются из наших собственных доходов.
 
 
   Страхования — как взаимопомощь.
 
 
  финансовая поддержка   В сущности, страхование — это хорошо известная        старшему поколению касса взаимопомощи. Группа людей    ежемесячно сбрасываются по небольшой сумме денег,    образуя так называемую «черную кассу», из которой по    установленному ими же  порядку каждый получал сумму  равную сумме разовых взносов всех членов кассы.
 
    Как  правило, получение суммы приурочивалось к отпуску  или  Дню рождения. Таким образом, распределенные во  времени небольшие взносы позволяли к нужному    моменту получить приличную сумму.
 
   Вот так и в страховании. Только здесь выплата осуществляется строго при наступлении определенного события, четко оговоренного в так называемых Правилах страхования. А событие это называется страховым случаем и должно носить случайный характер.
 
   Здесь также как в «черной кассе» каждый платит не большие взносы, называемые страховой премией, а если у кого-то случается страховой случай, то ему производится выплата, называемая страховой выплатой.  Собирает страховые взносы, хранит их  и осуществляет страховые выплаты страховая компания – Страховщик, а тот, кто платит взносы, называется Страхователь.
 
   Размер страховой выплаты, срок действия страховой защиты, событие, с наступлением которого производится страховая выплата и размер страховой премии, определяются договором страхования между Страховщиком и Страхователем.
 
   Учитывая, что годовая стоимость страхования (страховая премия) составляет от 0,1 до 10,0% от размера  страховой суммы (суммы, которую может получить Страхователь при наступлении страхового случая), можно понять выгодность страхования. Затратив, например, на страхование сумму в размере 300 рублей, при наступлении страхового события  можно получить страховую выплату от 3000 до 300 000 рублей. То есть, возможная страховая выплата в 10…1000 раз больше суммы страховых взносов. Выгода на лицо.
 
   Правда, если страховое событие не случится, то Страхователь обратно свои взносы не получит, они пойдут на оплату страховой выплаты другим Страхователям, у которых в этот период произойдет страховой случай или останутся у Страховщика на накопления резервов для последующих серьёзных выплат.
 
   В этом проявляется еще одно сходство страхования и кассы взаимопомощи. Собранные Страховщиком страховые взносы не являются его собственностью. Они поступают в страховые фонды и могут расходоваться только на выплату страховых сумм при наступлении страховых случаев.  То есть каждый из нас, выступая Страхователем и оплачивая страховые взносы, не только обеспечивает свою страховую защиту, но и способствует созданию страховых фондов для покрытия убытков других Страхователей.
 
   На затраты по страховым взносам нам необходимо значительно меньше средств, чем на создание собственных резервов, страховые взносы заранее известны, легко просчитываются и поэтому могут планироваться в противовес к непредвиденным убыткам при наступлении неблагоприятных событий.
 
   На оплату страховых взносов не потребуется залезать в долги, вполне достаточно имеющегося дохода даже при нашей небольшой зарплате. Размер же страховой выплаты при наступлении неблагоприятных событий во много раз превысит сумму страховых взносов, компенсирует полученные нами убытки и приведет к тому, что наше благополучие не пострадает.
 
   Таким образом, для того чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов при наступлении неблагоприятных событий, мы может частично переложить риск на другие плечи, в частности обезопасить себя, осуществив определенные затраты на страховую защиту.
 
    На затраты по страхованию необходимо значительно меньше средств, чем на создание собственных резервов, страховые взносы легко  просчитываются и поэтому могут планироваться в противовес к непредвиденным убыткам при наступлении неблагоприятных событий.
 
   Потери по не застрахованным рискам возмещаются из собственных средств, а потери по застрахованным рискам покрываются за счет выплат страховых организацийНо это надо делать заранее, до наступления неблагоприятных событий.
 
   Есть вещи, о которых стоит позаботиться заранее!
 

    Что и от чего надо защищать?

 От каких неблагоприятных событий может пострадать наше благополучие? Что и от чего надо защитить, что бы избежать больших убытков? Это зависит от  конкретной ситуации у каждого из нас  и оттого, что нас больше всего беспокоит.

Что и от чего надо защитить   Нас может беспокоить возникновение непредвиденных расходов, связанных с  нашей жизнью или  здоровьем, которые могут пострадать в результате тяжелых  и опасных условия труда на рабочем месте, нарушений правил техники безопасности при строительстве дачи или ремонте автомобиля, участия в спортивных соревнованиях, рискованного путешествия по горным рекам или туристским тропам, имеющихся заболеваний.

   А может быть, нас больше беспокоят расходы, связанные с содержанием и обеспечением сохранности  недавно купленной или  наконец-то достроенной дачи, сделанного евроремонта в квартире, или новенького автомобиля, стоящего у подъезда?

   То есть, для принятия решения о создании  страховой защиты с начала  надо определиться с тем, что нам может принести ощутимый ущерб при наступлении тех или иных неблагоприятных случайных событий.

   В общем виде это может быть либо имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем себя лично или своих близких, либо имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением, принадлежащим нам имуществом.

   Определившись с объектом защиты, следующим шагом надо понять,  в результате каких событий может пострадать выбранный нами объект.

   В отношении личности такими распространенными неблагоприятными событиями являются:

  1. внезапное заболевание, в результате которого потребуются дополнительные расходы на платные медицинские услуги и медикаменты;
  2. несчастный случай, приводящий к дополнительным расходам на восстановление своего здоровья, а в худшем случае к частичной или полной утрате трудоспособности, а значит и к утрате заработка (дохода);
  3. противоправные действия третьих лиц, направленные на причинение вреда нашей жизни или здоровью;
  4. потеря работы в результате сокращения штатов или ликвидации фирмы, в которой Вы работаете, и как следствие к полной потери дохода;
  5. привлечение к гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения по неосторожности вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (например, при затоплении  ниже живущих соседей);
  6. смерть, сопровождающаяся полной потерей дохода, получаемого умершим, и дополнительными расходами на погребение и ритуальные услуги.

   В отношении имущества основными неблагоприятными событиями являются повреждение или его уничтожение  в результате:

  1. пожара, взрыва;
  2. аварий водопроводных, тепловых, канализационных, электрических сетей;
  3. проникновения воды из соседних помещений;
  4. стихийных бедствий;
  5. дорожно-транспортных происшествий;
  6. противоправных действий третьих лиц.

    Перечисленные события в соответствии с Правилами страхования являются страховыми событиями, и при их наступлении у  Страховщиков  возникает обязанность произвести страховую выплату.    

   Для полной оценки ситуации по созданию своей страховой защиты, определившись с объектом защиты и выявив неблагоприятные события, которые могут нанести ущерб, нам надо еще оценить, в каком размере может быть нанесен убыток нашему благополучию в случае наступления этого  неблагоприятного события.

   В отношении личности при определении величины возможного убытка можно исходить из  размера среднегодового заработка этой личности или его какой-то части.

   В отношении имущества сумма возможного убытка  в случае его полного уничтожения равна его действительной (рыночной) стоимости, а в случае его повреждения – некоторой части его действительной стоимости в размере суммы восстановительного ремонта.

   Определив ответы на поставленные выше вопросы, мы подготовили, таким образом, исходные данные для заключения договора страхования. Теперь можно смело идти к Страховщику и начинать переговоры о создании своей страховой защиты для достижения мечты о хорошей жизни.

 

P.S.     

   Но, если Вас все-таки что-то будет смущать, мучить сомнения и возникать вопросы, милости прошу ко мне на сайт.  Я в своих статьях постараюсь дать Вам необходимые разъяснения, советы и рекомендации.

   Заходите   на страницу «Каталог статей» сайта, подписывайтесь на бесплатную книгу «Как сохранить все, что нажито непосильным трудом» и там найдете ответы на многие интересующие Вас вопросы по страхованию.

 

С глубоким уважением к Вам.

                                      Автор  блога Чикуров Борис.

 
 
 
  
 
 

 

 

Нет меток к этой записи.
Комментарии:

7 комментариев: Главная

  1. Ромазан говорит:

    Очень хорошая, познавательная и полезная статья!

    Уверен, что страхование жизни и здоровья придет к нам так же, как и обязательное автострахование — вот тогда-то и побегут все толпой к страховщикам. Такова уж ментальность наша, что пока нам не "впарят" в обязаловку то, что нам самим необходимо, мы так и не позаботимся заранее об этом.

    • admin говорит:

      Ромазан, спасибо за отклик. Я не собираюсь продавать через сайт страховые продукты, моя цель как раз разъяснение потребителям сущности и необходимости страхования и обучение агентов,

  2. Али говорит:

    а я только думаю о страховании здоровья и все никак не не дойду до страховой.

  3. Лидия говорит:

    Вообще то страхование это хорошая штука

    Только в России как всегда превратили...

    Информация хорошая, спасибо

  4. Виталий говорит:

    Страхование — хорошее дело. Вот только люди думают, что с ними ничего не случиться и очень трудно осознают о необходимости страхования.

  5. Юлия говорит:

    Да, страхование — теоретически — классно, но гарантии — минимальные. Я имею в ввиду — долгосрочное страхование жизни.

  6. Валентина говорит:

    страхование это хорошо но бессмысленно я имею в виду только себя другим может и принесёт пользу

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong> <font color="" face="" size=""> <span style="">