Какую выгоду дает Страхователю использование франшизы при страховании?


 

ФраншизаПри заключении договора страхования имущества Страховщик часто предлагает установить франшизу. Известно, что франшиза — это часть убытка, не возмещаемая Страховщиком при наступлении страхового случая. Какой смысл Страхователю соглашаться на включение франшизы в договор страхования?
 
Прежде чем ответить на этот вопрос, давайте уточним суть франшизы в страховании.
 
Во-первых, франшиза бывает двух видов: условная и безусловная.
 
Условная франшиза предусматривает, что если убыток, полученный в результате страхового случая, не превысил установленный договором страхования размер франшизы, то Страховщик такой убыток не возмещает. В то же время, если убыток превысил размер франшизы, то Страховщик возмещает ущерб в полном размере, но не более страховой суммы по договору. 
 
Безусловная франшиза предусматривает размер убытка, который Страховщик не возмещает в любом случае.
 
Во-вторых, правила страхования Страховщика могут предусматривать франшизу либо в абсолютной цифре (например – 10 000 руб.), либо в проценте от страховой суммы (например — 10%). При безусловной франшизе ее размер может быть установлен и в проценте от  суммы ущерба.
 
Рассмотрим это на примере страхования автотранспорта.
 
Пример 1. Заключен договор страхования автомобиля на страховую сумму 300 000 руб., в  договоре установлена условная франшиза в размере 5% от страховой суммы. В результате  ДТП автомобилю был причинен ущерб в размере 10 000 руб.
 
В этом случае, так как сумма условной франшизы (300 000руб. х 5% = 15 000руб.) более суммы полученного ущерба (10 000 руб.) Страховщик  страховую выплату не производит.
Если  при этих же условиях договора страхования, ущерб в результате ДТП составит  более 15 000 руб. Страховщик обязан будет возместить убытки в полном объеме  в пределах страховой суммы по договору.
 
Таким образом, установление в договоре условной франшизы отменяет необходимость оформления страховых случаев при размере ущерба в пределахустановленной суммы франшизы. Это приводит  к экономии времени обеих Сторон договора на сбор необходимых документов для подтверждения произошедшего события, а так же к экономии затрат Страховщика на экспертизу страхового случая и расчет суммы, нанесенных этим событием убытков.
 
Пример 2. Заключен договор страхования автомобиля на страховую сумму 300 000 руб., в  договоре установлена безусловная франшиза в размере 10% от суммы ущерба. В результате  ДТП автомобилю был причинен ущерб в размере 30 000 руб.
 
В этом случае Страховщик возместит убыток в размере 27 000 руб.:                                           30 000 руб. – 30 000 х 10% = 27 000 руб.
 
То есть каждая страховая выплата будет уменьшаться на 10% от суммы ущерба. Получается, что как бы Страховщик и Страхователь поделили между собой ответственность за причинение вреда застрахованному имуществу.
 
Такое условие договора (безусловная франшиза) с одной стороны так же отсекает потерю времени и затрат Страхователя и Страховщика на оформление мелких выплат, с другой стороны, повышает ответственность самого Страхователя за сохранность своего застрахованного имущества.
 
Как следствие всего выше сказанного при согласовании в договоре условий о франшизе Страховщик применяет понижающие коэффициенты при расчете  размера страховой премии.
 
Таким образом, Страхователь, соглашаясь на наличие франшизы в договоре страхования, может  снизить стоимость страхования (сумму страховых взносов).
 
Ну и последнее,  франшиза является одним из условий договора страхования, а при заключении договора страхования Стороны равны в своих правах и Страхователь может настаивать как на исключении франшизы из договора, так и на изменении ее вида и размера. 


Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Читайте меня в социальных сетях:

Там же на эту тему можно прочитать:

  1. Особенности страховой выплаты при личном страховании
Нет меток к этой записи.
Запись опубликована в рубрике Договор страхования. Добавьте в закладки постоянную ссылку.
Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong> <font color="" face="" size=""> <span style="">