Какими конкурентными преимуществами отличаются страховщики?


 

Виды страховых компаний.

 
Страховая компания
 
На рынке страховых услуг в каждом регионе действуют десятки страховых компаний.

Какую из них выбрать в качестве возможного страховщика по нашему договору страхования? Какими конкурентными преимуществами отличаются страховщики  друг от друга, и что это значит для нас?
 
Прежде всего, все страховщики условно делятся на региональные страховые компании и на федеральные; большие и малые; универсальные и специализированные. Давайте рассмотрим  характеристики каждой группы компаний и их основные отличия.
 
Региональные и федеральные страховые компании.
 
 К федеральным компаниям относятся те компании, которые имеют свои филиалы или представительства в большинстве регионов Российской Федерации, а их головные офисы, как правило, расположены в г. Москва.

К региональным страховым компаниям относятся компании, созданные в одном из городов России и, имеющих, как правило, широкое  распространение только в населенных пунктах этого и близь лежащих субъектов (областях, краях, республиках) Российской Федерации.
 
Крупные и малые страховые компании.
 
Так же условно страховые компании можно разделить на крупные и малые. К крупным относятся те компании,  у которых уставный капитал и сборы страховых премий в год измеряются в миллиардах рублей (Росгосстрах, Согаз, Ресо, Макс, Альфастрахование и др.).

Крупные компании принимают на свою ответственность  очень большие риски, такие как, например, страхование запускаемых спутников, страхование имущества крупнейших промышленных предприятий, страхование  экспортно-импортных  сделок и др.

Более мелкие страховые компании имеют уставный капитал не ниже уровня установленного законом (120 млн. руб.), а сборы страховых премий в зависимости от уровня своего развития. Но то, что эти компании мы отнесли к малым,  еще не значит, что на них не надо обращать внимание.

Малые страховые компании так же могут заниматься любым видом страхования, но они не могут принять на свою ответственность очень крупные риски, измеряемые в миллиардах рублей.  Но такие риски касаются только юридических лиц, а с точки зрения физических лиц наличие у Страховщика 120 млн. рублей уставного капитала обеспечивает покрытие любого их возможного убытка, и с этой точки зрения нет ни какой разницы в крупной или малой страховой компании осуществлять страхование.
 
Универсальные и специализированные страховые компании компании.
 
      В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» любая страховая компания, имеющая соответствующий Закону оплаченный уставный капитал, может осуществлять страховую деятельность по любому виду страхования, приведенному в статье 32.9 «Классификация видов страхования» указанного Закона.
        
   Но, этим же Законом установлены некоторые ограничения на совместноеосуществление страховой деятельности по отдельным видам страхования.

         Страховщики, осуществляющие страхование жизни, не имеют права на осуществление имущественного страхования и перестрахование имущественных рисков. Страхование жизни может быть совмещено только со страхованием от несчастного случая и болезней, а так же с медицинским страхованием.

        Более универсальными являются страховщики, осуществляющие имущественные виды страхования. Они могут одновременно осуществлять страхование имущества, страхование гражданской ответственности, страхование предпринимательских рисков, перестрахование любых имущественных рисков, а так же личное страхование: страхование от несчастного случая и болезней и медицинское страхование.
 
Отличительные особенности страховых компаний.

         Мы рассмотрели характеристики основных групп страховщиков, а теперь обсудим  их конкурентные преимущества и особенности, которые необходимо учитывать нам при выборе страховой компании.
 
Распространенность страховой компании.
 
Если Ваша деятельность связана с постоянными разъездами по разным субъектам Российской Федерации (областям, краям и республикам), то в качестве Страховщика лучше рассматривать федеральную компанию.

 Федеральные страховщики имеют свое представительство почти во всех крупных населенных пунктах России, и Вам проще будет на любой территории найти своего Страховщика, если страховой случай застанет Вас не на месте постоянного проживания. Например, страховая компания Росгосстрах только в нашей области имеет в 28 населенных пунктах свои агентства,  а в целом по России открыто две с половиной тысячи офисов.

Но,  если Вы не столь мобильны, то показатель распространенности страховщика по территории России для Вас принципиального значения не имеет.
 
Мобильность и гибкость страховой компании.
 
Другим важным показателем, является мобильность и гибкостькомпании в принятии решений по нестандартным условиям договора страхования.

 Ни одно агентство федеральной компании или ее филиал не вправе самостоятельно принимать решение по нестандартным условиям страхования. Из агентства запрос на согласование нестандартных условий сначала поступит в филиал, а из филиала в головной офис, а затем по тому же пути обратно. И далеко еще не факт, что предложенные условия страхования Страхователем, будут согласованы головной структурой федерального страховщика.

В региональной компании согласовать нестандартные условия значительно проще, поскольку головной офис находится рядом и имеется возможность при необходимости обратиться напрямую к специалистам головного офиса.

Но, если Вы страхуете типовой объект на стандартных условиях страхования, то и этот показатель принципиального значения то же не имеет.
 
Доступность страховой компании.
 
Страховая компанияЕсть еще один показатель, очень важный с точки зрения потребителей страховых услуг. Это показатель доступности при возникновении спорных ситуаций особенно по проблемам страховой выплаты.

Если страховщик задерживает или вообще не производит страховую выплату при наступлении страхового случая, или произведенная им выплата, по вашему мнению, значительно занижена, то при заключении договора с региональным страховщиком есть возможность решить вопрос в досудебном порядке, обратившись с жалобой лично в головной офис компании, поскольку он находится не так далеко.

При заключении договора с федеральным страховщиком головной офис практически не доступен из-за его удаленности, а филиалы имеют доверенность разрешать спорные вопросы по страховым выплатам в пределах сильно ограниченной суммы или вообще не имеют таких прав. В этом случае разрешать спорные вопросы придется только в судебном порядке.
 
Сервис для застрахованных лиц в страховой компании.
 
Помимо перечисленных различий, свойственных страховщикам,  есть еще некоторые виды страхования, которые требуют от страховщиков хорошо организованной работы не только по заключению договоров страхования и урегулированию убытков, но и по обслуживанию застрахованных лиц в течение  срока действия договора.

К таким видам страхования относятся обязательное и добровольное медицинское страхование. В соответствии с Правилами медицинского страхования Страховщик обязан организовать и оплатить предоставление медицинских услуг при  обращении застрахованного лица в медицинскую организацию, оказать помощь в защите их интересов, а также обеспечить контроль качества лечения.

Занимаясь эти видом  страхования, региональные страховщики для организации нормального обслуживания застрахованных лиц имеют на обслуживаемой ими территории специальные службы организации медицинской помощи, несут дополнительные затраты на их содержание, тратят большое количество времени на выстраивание взаимоотношений с медицинскими организациями.

К врачам-организаторам регионального страховщика застрахованное лицо может обратиться со всеми своими проблемами, связанными с получением медицинской помощи: от внеочередного прохождения какого-нибудь обследования до замены лечащего врача или медицинской организации.

Как правило, для федеральных страховщиков такая система обслуживания застрахованных лиц становится серьезной обузой, и они пользуются упрощенными схемами обслуживания, что сказывается на качестве получаемой медицинской помощи.
 
Мы рассмотрели с Вами конкурентные преимущества страховых компаний, знание которых позволит Вам более грамотно подойти к выбору страховщика при заключении  договора страхования.


Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Читайте меня в социальных сетях:

Пока нет похожих статей.

Метки: ,
Запись опубликована в рубрике Основы страхования с метками , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.
Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong> <font color="" face="" size=""> <span style="">