Какую защиту моей личности может предоставить страхование?


 

Объект личного страхования
 
Личное страхованиеВ соответствии с законодательством, действующим в Российской Федерации, в личных видах страхования подлежат защите  имущественные интересы, связанные с жизнью и или здоровьем личности.
 
Не надо забывать, что страхование является финансовым инструментом защиты интересов личности. Страхование не обеспечивает ни физической, ни юридической защиты личности. Оно обеспечивает защиту имущественных, точнее даже финансовых интересов застрахованного лица, поскольку при наступлении страхового события Страховщик выплачивает застрахованному лицу или назначенному им Выгодоприобретателю денежную сумму в пределах оговоренной в договоре страховой суммы.
 
Средства полученной страховой выплаты должны покрыть дополнительные расходы застрахованного лица на восстановление своего здоровья после несчастного случая или внезапного заболевания и сохранить его благосостояние на прежнем уровне. В случае же смерти застрахованного лица страховая выплата позволит покрыть расходы, связанные с погребением и обеспечит семье частичную компенсацию потери дохода.
 
Страховые риски при личном страховании
 
Рассмотрим подробнее, от каких рисков защищаются имущественные интересы граждан при личном страховании? В соответствии с классификацией видов страхования личное страхование включает в себя страхование жизни, страхование от несчастного случая и болезни и медицинское страхование.

В страховании жизни предусмотрено три вида рисков:
·        риск дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока;
·        риск смерти застрахованного лица в течение действия договора страхования;
·        риск наступления иных событий, оговоренных в договоре страхования, в жизни застрахованного лица.
 
В практике страхование риска дожития до определенного срока или возраста получило название накопительного страхования из-за того, что вероятность дожития до установленного в договоре возраста или срока очень большая, и практически 100% застрахованных лиц получают страховую выплату.  Стоимость такого страхования высокая, сумма страховых взносов составляет девяносто с лишним процентов от размера страховой суммы и зависит от возраста застрахованного лица. Но не надо забывать, что при дожитии до возраста или срока, оговоренного в договоре, каждый застрахованный получает все свои взносы обратно.
 
Смысл Страховщика заниматься страхованием жизни заключается в инвестиционном доходе, получаемом от временно находящихся у него страховых взносов страхователей.
 
Страхование риска дожития до определенного срока или возраста, как правило, отдельно не осуществляется, а объединяется с риском смерти и/или наступления иных событий. Выгодность такой страховки для Страхователя в том, что он не только осуществляет накопление средств у Страховщика, внося в рассрочку страховые взносы, но и имеет защиту на случай смерти или наступления иного неблагоприятного события в его жизни.
 
«Иные события»  в жизни застрахованных лиц законодательными и нормативными актами ни как не регламентированы. Широкой практики страхования этого риска в России пока нет. Но, в принципе, в виде такого события может быть любое событие в жизни застрахованного лица, обладающего признаками вероятности его наступления, лишь бы у Страховщика имелись обоснованно рассчитанные страховые тарифы по таким событиям. В качестве «иным событий» в жизни застрахованного лица можно отнести, например, возникновение дополнительных расходов в связи с его заболеванием, потеря дохода (заработной платы) вследствие увольнения по сокращению штата на предприятии, где он работал и т.д.
 
В страховании от несчастного случая и болезней разновидность рисков значительно шире. Это  классические риски несчастного случая:
·        получение травматического повреждения;
·        временная утрата трудоспособности (временное освобождение от работы по больничному листу);
·        постоянная утрата трудоспособности (получение группы инвалидности).
·        смерти в результате несчастного случая.

И, кроме того, этот вид страхования предусматривает  риски, связанные с заболеванием застрахованного лица:
·        возникновение медицинских расходов в результате несчастного случая или внезапного заболевания;
·        постановка застрахованному лицу впервые диагноза одного из критических заболевания (инсульт, инфаркт, гепатит, онкология);
·        смерть застрахованного лица не только в результате несчастного случая, но и заболевания.

В добровольном медицинском страховании (ДМС) риском является факт заболевания застрахованного и обращения его по этому поводу в медицинскую организацию.
 
В отличие от предыдущих видов страхования в медицинском страховании страховая выплата застрахованному лицу не производится. В соответствии с Правилами добровольного медицинского страхования при наступлении страхового события Страховщик обязан организовать для заболевшего застрахованного оказание медицинской помощи и после его выздоровления оплатить медицинской организации  предоставленные застрахованному лицу  медицинские услуги.
 
При добровольном медицинском страховании (ДМС) застрахованное лицо страховую выплату получает не в форме денег, а в натуральном виде – в виде бесплатных для него медицинских услуг, оплаченных Страховщиком.
 
Таким образом, страхование предоставляет личности защиту ее финансовых интересов от возникновения дополнительных расходов, связанных с её жизнью и здоровьем. 


Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Читайте меня в социальных сетях:

Пока нет похожих статей.

Метки: ,
Запись опубликована в рубрике Виды страхования с метками , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.
Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong> <font color="" face="" size=""> <span style="">